第二章  我国商业银行财富管理业务的发展概况 12
一、目前商业银行构建财富管理中心的现状分析 12
（一）工商银行“8n财富中心” 12
（二）农业银行“金钥匙”财富管理中心 13
（三）建设银行财富管理中心 13
（四）交通银行“沃德财富” 14
（五）招商银行“金葵花”财富管理中心 15
（六）光大银行“阳光财富中心” 16
（七）华夏银行财富管理中心 16
（八）北京银行财富管理中心 16
二、目前商业银行推出贵宾理财业务的现状分析 17
（一）贵宾理财强调“5P”原则 17
（二）目前国内各商业银行贵宾理财业务对比 17
三、目前我国银行构建财富管理业务发展中存在的问题 19
（一）财富管理理念单一 19
（二）客户经理职责错位 20
（三）管理绩效的不确定性 20
（四）信息不对称程度较高 20
（五）产品多样化程度不够 20
（六）信息技术程度偏低 21

第三章  商业银行财富管理中心的组织架构 22
一、财富管理中心的组织架构模式分析 22
（一）分行主导模式 22
（二）业务主导模式 23
二、国外银行财富管理中心组织架构建设案例详解 23
（一）美联银行财富管理部 23
（二）纽约银行的财富管理 24

第四章  商业银行财富管理中心的网点规划 27
一、财富管理中心的网点规划现状 27
二、财富管理中心网点设置策略 27
（一）财富管理中心的品牌塑造 28
【相关案例】招商银行“金葵花”品牌塑造的三要素 28
（二）财富管理中心网点的选址 29
【相关案例】工行、建行等财富管理中心角逐高端商务区 30
【相关案例】荷兰银行选址隐蔽，保护客户隐私 30
（三）财富管理中心网点的硬件设施 30
【相关案例】建行三峡分行财富管理中心的内部功能分区设计实例 31
【相关案例】北京银行过硬的硬件设施瞄准金领族群 33

第五章  商业银行财富管理中心的产品体系 34
一、商业银行财富管理中心的产品种类 34
（一）银行自身研发的产品 34
（二）和其他金融机构共同研发的产品 34
二、商业银行理财产品市场的发展现状 36
（一）市场规模不断扩大 36
（二）产品创新层出不穷 36
（三）市场竞争日益激烈 36
三、商业银行财富管理中心产品开发的典型案例 37
（一）光大银行：理财产品的先行者 37
（二）中国银行：理财产品做深做透 38
（三）外资银行：强势的品牌和高效的创新 38
四、财富管理中心产品体系的开发策略 38
（一）借助控股综合经营平台，积极开展理财产品创新 38
（二）提升理财产品的风险管理能力 39
（三）纳入零售业务整体品牌战略 40
（四）加强理财产品营销队伍建设 40

第六章  商业银行财富管理中心的市场开拓策略 41
一、如何确立战略目标 41
（一）制定目标客户范围 41
（二）依托信息调研抢占目标客户 42
二、市场开拓的具体实施步骤 42
（一）了解客户 42
（二）让客户认识财富管理 43
（三）为客户理财 44

第七章  商业银行财富管理中心的服务体系构建 46
一、商业银行财富管理中心服务的范畴 46
（一）税务筹划业务 46
（二）保险规划业务 46
（三）离岸基金业务 46
（四）财产信托业务 46
（五）家庭客户服务业务 47
（六）增值服务 47
二、财富管理中心服务体系的现状 47
（一）服务意识不强 47
（二）服务落实不到位 48
（三）维护力度不够 48
（四）服务效率低下 48
三、如何提高财富管理中心的服务水平 48
（一）建立安全舒适的理财服务环境 48
（二）认真做好高中端客户的细分和营销工作 49
（三）加强个人理财服务内容的研发 49
（四）精心建立理财业务支持系统 50
四、如何做好高端客户的服务与维护 50
（一）高端客户的后续维护措施 50
（二）高端客户资源的有效控制和运用措施 51
五、案例分析：北京银行凭借差异化管理和服务吸引高端客户 52
（一）瞄准高端客户 53
（二）倾力打造“一对一”贴心服务 53
（三）利用国际化资源服务客户 53

第八章  商业银行财富管理中心的专家理财团队建设 54
一、财富管理中心理财人员的现状 54
二、财富管理中心理财队伍存在的问题 54
（一）人员缺口较大 54
（二）专业水平偏低 55
（三）从业经验不足 55
三、如何打造高素质的客户经理团队 56
（一）客户经理的人才选择 56
（二）客户经理的培训计划 57
（三）客户经理的激励与考核 58
四、案例分析：工商银行培养金融理财师队伍 59
（一）理财市场的规模扩大造成理财师紧缺 59
（二）通过对理财师的培养，工行的专业理财能力得到了提高 60

第九章  商业银行财富管理中心发展趋势展望 61
一、商业银行财富管理业务的发展动力 61
二、商业银行财富管理中心的发展趋势 61
（一）财富管理中心的竞争会更加激烈 61
（二）银行混业经营将成为一种必然趋势 62
（三）人才争夺是财富管理中心发展的关键 62
（四）中外金融机构合作将也是一种趋势 62
（五）服务对象会越来越多，服务门槛将降低 63